peligro de prestamos subprime en la argentina

Créditos a tasa variable comienzan a ahogar a deudores hipotecarios

Un grupo de tomadores de préstamos encendió la luz de alarma acerca de la disparada de las cuotas en los últimos meses como consecuencia de la suba de las tasas de interés. Los bancos reconocen el fenómeno pero aseguran que no hay medidas en estudio para contener a los damnificados. Muchos de ellos ven afectados hasta el 70% de sus ingresos familiares para pagar puntualmente. A esto se suma el parate de la actividad. La mala noticia de la falta de crédito en la economía podría jugar a favor y encapsular el fenómeno. La nefasta experiencia del Plan Inquilinos de Moreno.

Por Matias Barberia

En un contexto de suba de tasas de interés y desaceleración de la actividad económica, un nuevo problema de dimensiones empieza a emerger en el horizonte. Con tasas que rondaron el 25% en el sector privado, los que pagan créditos hipotecarios a tasa variable vieron duplicar lo que pagan de cuotas mensuales. Las salidas a tal situación, en muchos casos, es la liquidación de la propiedad, en medio de la depresión del mercado inmobiliario.

A pesar de los intentos del Gobierno por bajar las tasas de interés, los bancos consultados por PERFIL reconocieron que sus clientes llaman preocupados cuando descubren que las cuotas se les vuelven impagables. Incluso ya están empezando a organizarse grupos de deudores que piden una intervención sobre el mercado crediticio para que las ejecuciones de hogares posteriores a la crisis de 2001 no se repitan este año.

En la ola. Los deudores en problemas tomaron sus créditos entre 2006 y 2007, en momentos de mejores expectativas económicas que las actuales. Muchos fueron tentados por las cuotas inicialmente más bajas de los créditos a tasa variable o, directamente, por la fallida iniciativa de Créditos para Inquilinos, impulsada hace más de dos años por el secretario de Comercio Guillermo Moreno (ver aparte).

La tasa Badlar, de referencia para todas las tasas de interés del mercado, sufrió una fuerte escalada desde octubre último, sólo morigerada por un leve retroceso en los últimos días. Sin embargo, luego de varias licitaciones de fondos de la ANSeS otorgadas al que ofreciera los créditos más baratos, la última publicación del BCRA ubica ese índice en casi 18 por ciento. Y las tasas de los que están comprando sus casas a crédito tienen un piso de 19% y un techo de casi 25% de interés. A ese ritmo, hay cuotas que aumentaron un 100% y ponen seriamente en duda la capacidad de pago de sus titulares.

“Desde hace cuatro meses, más o menos, recibimos muchas consultas de gente enojada por cómo le aumentaron las cuotas de los créditos”, admitió a PERFIL la representante de un banco privado de primera línea. “Es claro que sí, que el salto ha sido importante, pero no prevemos problemas financieros importantes en caso de ejecuciones porque el mercado hipotecario es muy pequeño en la Argentina, el impacto, claro, sería social”, agregó.

Ante incrementos de tal magnitud, y con la disminución del nivel de actividad, quedan pocas vías de escape para el que tiene que cumplir con la cuota de la hipoteca. Los empleados en relación de dependencia viven la reticencia de las empresas a hablar del más mínimo aumento durante este año, mientras que los autónomos pierden clientes.

Darío Pavoni tomó un crédito hipotecario en el Banco Francés por $ 234.700. Lo hizo en enero de 2008, y empezó a pagar con una tasa fija de 8,7% y cuotas de $ 2.285 mensuales. Hoy, pasado el año de tasa fija, esta saltó al 24,22% y la cuota a 4.911 pesos. Ayer, visitó PERFIL junto con media docena de personas que sufren su mismo problema, a las que conoció por Internet. “Soy un arquitecto, trabajo como autónomo, por lo que con la crisis mis ingresos se redujeron un 50%”, cuenta Pavoni. “Si a eso le sumamos el aumento, el 95% de mis ingresos se me van para pagar el crédito” agregó.

La otra alternativa para intentar zafar a ese débito mensual de la mayor parte de sus ingresos es vender la casa que compraron con el crédito, pero en la actualidad eso no es tan fácil. Tal es el caso de María Alejandra Martín, madre de seis hijos que en 2006 tomó un crédito para comprar su casa de Villa del Parque. “Empezamos pagando $ 2.700, pero ahora las cuotas subieron a 4.800 pesos. Es absolutamente imposible que la paguemos, hace cuatro meses colgué el cartel de venta en mi casa, pero no encuentro comprador”, aseguró.

A medida que cerrar las cuentas empezó a ser una tarea titánica para varios deudores hipotecarios, se empezaron a asomar las señales de descontento en redes sociales on line, como Facebook. El viernes, una decena de ellos se reunió en un local de comida rápida de Rivadavia y Río de Janeiro. “Estamos contactando al Ministerio de Economía, a Defensa del Consumidor y a legisladores”, explicó Diego Ferrari, uno de los participantes de la reunión, por ahora, sin muchas esperanzas.